「慢病守護傘」專屬醫療保障計劃 —— 讓長期健康管理無後顧之憂
喺香港，慢性病已經成為唔可以忽略嘅健康問題。超過30%嘅香港居民正同糖尿病、高血壓、心臟病等慢性病鬥爭。呢啲疾病唔單止嚴重影響生活質素，而且隨住時間推移，治療同藥物費用亦呈現逐年增長嘅趨勢。對於好多慢性病患者嚟講，昂貴嘅醫療費用同藥物開銷已經成為生活中嘅一大壓力。面對呢啲困境，香港嘅慢性病群體喺選擇醫療保險時經常遇到諸多挑戰。咁，喺香港，慢性病患者究竟應該點樣揀合適嘅保險計劃呢？
❗️慢性病患者面對嘅困境
1. 帶病投保難
對於已經有慢性病歷史嘅人嚟講，投保嘅難度唔容小覷。好多保險公司對慢性病患者進行嚴格審核，部分患者甚至因為既往病史被拒保，或者被要求支付高額嘅保費。根據香港保險業嘅調查，約有30%嘅慢性病患者喺投保時會遇到拒保或高保費嘅困境，尤其係患有糖尿病或高血壓嘅群體。
2. 藥費報銷低
唔少保險計劃嘅藥物報銷額度較低，往往無法覆蓋慢性病患者所需嘅長期藥物費用。以糖尿病患者為例，佢哋每月嘅藥物支出可能高達數百港元，而現有嘅保險計劃通常只可以報銷一部分，呢個令患者喺治療過程中仍然需要自己承擔大量藥費。
3. 治療費用高企
慢性病患者嘅治療往往係長期而且複雜嘅，通常需要定期檢查、日常藥物、住院治療及手術等。呢啲治療費用唔單止高昂，而且隨住年齡增長，治療需求會逐漸增加。對於好多患者嚟講，難以負擔咁龐大嘅醫療費用，已經成為佢哋最大嘅問題之一。
💡推薦嘅慢性病友保險計劃
1. AXA 安盛「盛滿愛危疾保障」
投保年齡：最高可投保至80歲
核心保障：
✅ 高達30%嘅保費回贈，激勵患者持續管理健康
✅ 保費唔會因為年齡增長而增加，確保長期穩定保障
✅ 無需體檢，簡化投保過程，減少帶病投保難嘅問題
獨特優勢：通過健康管理同身體檢查，患者可以獲得額外嘅保費回贈，減輕長期治療嘅經濟壓力。
2. 友邦「都市三保」
投保年齡：40至60歲
核心保障：
✅ 提供高達9種疾病保障，其中包括常見嘅高血壓同糖尿病
✅ 由第二個保單年度開始，賠償比例根據健康狀況改善逐年提高
獨特優勢：首年保費9折，提供24小時環球緊急支援服務，確保患者喺全球範圍內都能夠得到及時救助。
3. Bowtie Pink
投保年齡：無限
核心保障：
✅ 提供心臟衰竭及高血壓併發症保障
✅ 無賠償上限，確保慢性病患者能夠得到全面嘅治療保障
獨特優勢：保費每月只需HK$200，首年享4折優惠，係預算有限患者嘅理想選擇。
4. 信諾「糖路同行醫療保」
投保年齡：15至75歲
核心保障：
✅ 冇等待期，保單即生效，解決慢性病患者長期等待嘅痛點
✅ 同健康應用程式合作，提供糖尿病健康管理工具
獨特優勢：年度體檢同高達港幣3,500元嘅健康獎勵，鼓勵患者積極管理健康，降低長期治療費用。
5. 中國平安「慢性病保障計劃」
投保年齡：30至65歲
核心保障：
✅ 提供全面嘅慢性病保障，涵蓋糖尿病、高血壓、心臟病等常見慢性病
✅ 定期健康檢查同藥物報銷
獨特優勢：保單終身有效，賠償唔設上限，為長期治療嘅慢性病患者提供持續保障。
🔆唔同年齡人群適合嘅醫保
• 18至30歲嘅年輕人（1996-2007年出世）
呢個年齡段嘅醫療保險需求除咗涵蓋住院同急診治療之外，仲注重健康預防、營養同體能服務。常見疾病治療、心理健康支持、個人健身同營養諮詢等，都係佢哋關注嘅重點。同時，避孕藥同疫苗接種等青春期健康需求亦喺保障範圍內。由於呢個年齡段嘅健康風險相對較低，其保費通常係所有年齡層中最具經濟性嘅。
• 30至49歲嘅中年人（1976-1995年出世）
呢個階段嘅保障主要集中喺慢性病管理、健康檢查同早期診斷。保障內容包括住院治療、慢性病管理（如高血壓、糖尿病、心臟病等）及常規健康體檢，亦可能包括癌症篩查、血液檢查、內科或外科手術等。隨住年齡嘅增長，中年群體嘅健康風險上升，特別係慢性病嘅治療需求增加，因此呢個年齡段嘅保費相對較高。附加保障通常包括重大疾病保障，例如癌症同心臟病等。
• 50歲-64歲嘅老年人（1961-1975年出世）
呢一個年齡段嘅群體往往已經患有長期慢性病，需要長期穩定嘅保障。推薦選擇 AXA 安盛嘅「盛滿愛危疾保障」，該計劃提供嘅保費唔隨年齡增加，而且通過健康管理同身體檢查畀額外保費回贈，幫助減輕長期治療嘅經濟壓力。
• 65歲以上嘅高齡老年人（1960年以前出世）
高齡老年人群嘅保險計劃會特別關注老年病、長期照顧同復健治療。保障內容包括住院治療、緊急醫療服務、特定手術、慢性病照顧以及老年痴呆症等特殊疾病嘅保障。隨住老齡化問題嘅加劇，65歲以上嘅群體對醫療保險嘅需求尤為迫切。
❓如何選擇適合的醫療保險？
1. 了解自身健康狀況
• 有無慢性病或其他長期健康問題？
•需唔需要定期復診或者長期服藥？
2. 比較各種保險計劃
• 保險計劃是否覆蓋住院、手術、門診及藥物費用？
• 會唔會有免找數的服務，減輕你先行墊支嘅負擔？
3. 留意是否涵蓋既往病症
• 選擇支援慢性病患者投保嘅保險計劃，唔同計劃條件唔同
• 請細閱保單條款，確保理賠範圍包括你嘅病歷
4. 關注額外健康服務
• 計劃中有冇提供額外嘅健康管理服務，例如定期體檢或者營養指導？
• 住院後有冇提供康復治療或其他額外補助支持？
📢常見問題解答
Q1: 慢性病患者可以投保嗎？
A1: 係嘅，大部分保險公司而家都為慢性病患者提供醫療保險，但具體嘅保障範圍同保費會根據患者嘅健康狀況有所不同。部分保險計劃，如 AXA 安盛同 Bowtie Pink ，對慢性病患者嘅投保條件較為寬鬆。
Q2: 慢性病患者嘅藥費可唔可以報銷？
A2: 大部分慢性病醫療保險計劃會涵蓋藥費報銷，但報銷額度可能存在上限。部分保險計劃如中國平安嘅慢性病保障計劃，則提供全面嘅藥物報銷，確保患者嘅治療費用能夠得到有效支持。
Q3: 慢性病患者嘅醫療保險保費係咪較高？
A3: 慢性病患者嘅醫療保險保費通常比普通計劃高，但係同長期嘅治療費用相比，保險仍然具有較高嘅性價比。選擇合適嘅保險計劃，可以大大減輕慢性病患者嘅經濟負擔。
結語
選擇適合嘅醫療保險，係慢性病患者應對疾病、減輕負擔嘅重要途徑。喺香港，針對慢性病群體嘅醫療保險計劃日益完善，患者可以根據自身健康狀況、年齡同預算，選擇最合適嘅方案。而家就行動，為自己同家人揀一款專為慢性病設計嘅保險計劃，令健康同經濟雙重保障，為未來打下堅實嘅基礎！